Op het moment dat ondernemers naar mij toe komen, stellen ze me vaak twee vragen. De eerste is: ‘Moet ik de auto op de zaak zetten of niet?’ De tweede vraag: ‘Moet ik nu een huis kopen of huren?’ Ik geef je vandaag antwoord op de tweede vraag!
Een woning kopen
Op het moment dat je een woning koopt, is dit niet per se een investering. Houd er rekening mee dat mensen verwachten dat je ook eigen geld meebrengt met zo’n aankoop. Koop je dus een huis om op korte termijn geld te verdienen, dan zou je beter ergens anders in kunnen investeren.
Huren versus kopen
In tegenstelling tot een huurhuis moet je bij een koophuis alle onderhoudskosten op je nemen. Bij een huurhuis regelt je huurbaas dit. Bij onderhoudskosten kun je denken aan je huis aan de buitenkant laten schilderen, wat eens in de zoveel jaren moet gebeuren. Een woonverzekering dekt dit niet.
Leven zonder schulden
Is je doel om te leven zonder schulden? Dan zou je huren versus kopen goed af moeten wegen. Met een koophuis heb je door de hypotheek direct een schuld, namelijk aan de bank. Wil je toch kopen, zorg er dan voor dat je daarnaast ook spaart om je hypotheek af te lossen. Bijkomend voordeel van aflossen is dat je op den duur een lagere hypotheek kunt hebben.
Bij een huurhuis ben je, mits je steeds op tijd betaalt, schuldenvrij. Tegelijkertijd kun je je huis niet met winst verkopen na bijvoorbeeld tien of vijftien jaar. Kortom: beide keuzes kennen voor- en nadelen.
Wat is dus slimmer: een huis kopen of huren?
Kijk goed naar je wensen en naar je financiële situatie. Kun je een hypotheek krijgen (dit is voor ondernemers soms lastiger)? Wil je het ook? Wil je iets opbouwen op termijn? Of wil je gewoon ergens wonen? Er is geen ‘beter’, maar er is wel een oplossing die bij je past.
Dit was een antwoord op een van de vragen die naar aanleiding van de Snapchat business chat gesteld werden. Meer leren? Meer vragen? Check Damaira elke woensdagmiddag (live rond vier uur en anders nog 24 uur daarna te bekijken op Snapchat).
